EDUCAÇÃO FINANCEIRA: O que é? Por onde começar?
maio 12, 2020
► Não sobra dinheiro no final no mês?
► Quantas vezes você se arrependeu de algo que comprou?
► Já surgiu a oportunidade de comprar algo barato, mas você não tinha dinheiro?
► Já se arrependeu de ter um cartão de crédito?
Essas e outras questões assolam a vida de muitos brasileiros e brasileiras por esse país, e até no mundo.
Educação não é só aquela teórica que aprendemos em sala de aula, vai muito mais além. Se formos no dicionário e pegarmos a definição da palavra educação, vamos encontrar:
Aplicação dos métodos próprios para assegurar a formação e o desenvolvimento físico, intelectual e moral de um ser humano.
É um pensamento medíocre esperar que a educação vem apenas da escola. Ela começa em casa e vai até o final de nossas vidas, pois estamos sempre em constante desenvolvimento e aprendizagem.
E uma das áreas que a escola não ensina e as famílias, normalmente, também não, é a Educação Financeira, ou seja, a arte de lidar com o dinheiro. Quantas pessoas têm bons salários mas não conseguem prosperar na vida? E quantas pessoas passaram fome e hoje são milionárias?
Ou mesmo, quantos filhos recebem milhões de herança e ficam pobres? E pobres que receberam apenas dívidas de herança e conseguem fazer uma viagem internacional em família todo ano nas férias?
Qual a diferença entre essas pessoas? Com certeza, a educação financeira!
A pessoa que é educada, seja em qual área da vida for, ela vai longe, vai voar alto. Mas para isso é preciso se educar e a unica forma de conseguir isso é com livros, dedicação, disciplina e saber ouvir quem já chegou lá e, principalmente, POR EM PRÁTICA.
Uma pessoa educada financeiramente, sabe administrar o seu dinheiro, planejar seus gastos, fazer investimentos, viver a vida com aquilo que o dinheiro de melhor pode oferecer. MAS, sabe que pra isso precisa paciência, esforço e nunca desistir.
COMO COMEÇAR A SER UMA PESSOA EDUCADA FINANCEIRAMENTE?
O primeiro passo é consumindo muitos conteúdo a respeito, seja livros ou cursos. Eu optei pelos livros pois são mais baratos. Na leitura a gente aprende com quem sabe! Dicas práticas que vão desde detalhes no dia a dia, onde desperdiçamos -bastante- dinheiro, até investir na bolsa de valores e fazer nosso dinheiro render.
Provavelmente, se você está lendo esse texto, assim como eu, você não é rico, mas está disposto a mudar, estou certo? Então já aviso, esse caminho não vai ser fácil e não será da noite pro dia, você precisará de muita dedicação e persistência.
Além dos livros e cursos, você pode seguir páginas no instagram, canais no Youtube onde tem gente "fera" nesses conceitos, que ensinam do mais básico ao mais complexo dos princípios de poupar e multiplicar o seu dinheiro.
PASSOS PARA COMEÇAR A CONTROLAR SUAS FINANÇAS
Eu vou confiar em você e acreditar que irás consumir diversos conteúdos de educação financeira nas mais diversas mídias, então, não me decepcione, ta bom?
Por isso, enquanto você estuda, já comece a executar esses passos que vou sugerir, para ter um melhor controle do seu dinheiro. Isso lhe auxiliará quando começar a executar os ensinamento dos livros.
Passo 01: anote todos os seus gasto do mês. Faça uma planilha ou baixe um aplicativo e anote TUDO. O que você comprou, quando comprou e quanto custou.
Passo 02: no final do primeiro mês, pegue todas as suas anotações e veja onde o seu dinheiro foi gasto. Classifique esses gastos, de forma sincera, como:
a) Necessário: aquilo que não pode deixar de pagar, gastos obrigatórios. Ex.: água, luz, comida, aluguel etc.
b) Útil: aquilo que você precisou, mas não era necessariamente obrigatório, você poderia adiar. Ex.: uma roupa nova que -eventualmente- precise, uma tecnologia nova, uma comida mais cara, transporte por app etc.
c) Desnecessário: aquilo que você realmente não precisava. Famoso gasto fútil. Ex.: uma roupa nova sem estar precisando, uma tecnologia lançamento sem necessidade, comer todos os dias nos lugares mais caros, festas, consumo demasiado de álcool, gasto com jogos etc.
Passo 03: feita a classificação anterior, CORTE TODOS os gastos desnecessários, planeje com antecedência os gastos úteis e tente economizar ao máximo os gastos necessários poupando energia, fazendo refeições mais em conta, procurar o plano mais barato de internet, usar meios de transportes mais baratos etc.
Passo 04: faça sobrar dinheiro! Ao cortar os gastos desnecessários, planejando pro futuro os úteis e economizando nos necessários, algum trocado irá sobrar. GUARDE. De preferência em contas que rendam mais que a poupança, como Nubank, Banco Inter, PicPay etc.
Passo 05: faça uma reserva de emergência. Reserva de emergência é um valor que você precisa ter guardado para manter você por pelo menos 06 meses desempregado. Para saber esse valor é fácil né? Afinal, você anotou e sabe quais são seus gastos necessários por mês, multiplique por 6. Essa reserva será construída com os trocados que sobram do passo 04, devidamente investidos.
Cumprindo fielmente esses cinco passos, você além de adquirir uma reserva de emergência, vai adquirir o que é mais importante para atingir a independência financeira, a disciplina.
É preciso muita disciplina para vencer esses passos, tendo em vista os baixos salários e alto custo de vida no Brasil. Você vai passar dificuldades, vai chorar, talvez até passe um pouco de fome, mas valerá a pena.
Com sua reserva de emergência rendendo em sua conta e com a disciplina em dia, você está preparado para por em prática tudo que aprendeu nas leituras que fizestes nesse período (que não é curto, eu levei 2 anos e pouco para conseguir minha reserva de emergência) e subir na vida financeira, como uma pessoa educada.
Lista de livros sugeridos:
Do Mil ao Milhão. Sem Cortar o Cafezinho.
Como organizar sua vida financeira
O investidor inteligente
Me Poupe!: 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso
Pai Rico, pai Pobre
CRIAÇÃO DE RIQUEZA: Uma metodologia simples e poderosa que vai enriquecê-lo e fazer você atingir seus objetivos
Canais no Youtube sugeridos:
O Primo Rico
Me Poupe
Jovens de Negócios
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